家を売らなくても使える！知っておきたいエクイティ活用法

まだ家を売る予定がなくても、金利の上昇で支払いが厳しく感じることがあります。

そんなときは、売買のことだけに意識を向けるのではなく、すでに持っているもの——ホームエクイティ（家の資産）——に注目してみましょう。

これだけで考え方が変わり、状況を前向きに捉えられることがあります。これはどの住宅所有者にも活用できる考え方です。

ホームエクイティとは？なぜ重要なのか

ホームエクイティとは、現在の住宅の価値からモーゲージ残高を引いた差額のことです。モーゲージを返済するにつれて、この差額は徐々に広がり、さらに住宅価格が上昇すれば、持ち分も増えていきます。

多くの人は「エクイティは家を売るときだけ役立つ」と考えがちですが、実はそうではありません。ホームエクイティは、売る前でも活用できる強力な資産です。

• 資産を増やす

• リフォーム費用の捻出

• 高金利ローンの一本化

• 子どもの教育費や生活支援

  
  

など、さまざまな用途で活用できます。

今こそホームエクイティを活用するタイミング

カナダでは、以下の状況がホームエクイティの価値を高めています。

• 住宅の購入しやすさ改善：最近、モーゲージ金利が下がり、月々の負担が軽くなっています。

• 高価格地域の価格がやや落ち着き：一部の人気都市では、価格が少し下がっています。

• 2025年に向けて更新期を迎えるモーゲージが多数：固定金利モーゲージの更新を控える世帯が多く、エクイティがあることで選択肢が広がります。

  
  

こうした環境では、ホームエクイティは単なる「安全クッション」ではなく、戦略的な資産になるのです。

活用例

• リフォーム：屋根やキッチンの改修など、住宅の改善費用にホームエクイティ（HELOC）を活用することで、快適さや住宅の価値を高めることができます。

• 借金の一本化：高金利のクレジットカードや自動車ローンを、低金利のモーゲージ借入でまとめることで、支払いを簡単にし、総利息を減らすことが可能です。

• 2軒目購入の頭金：既存住宅のエクイティを活用して、投資物件や賃貸物件の頭金に充てる方法もあります。

リスクと注意点

ホームエクイティを活用するのは強力ですが、慎重に行うことが大切です。

• 借りすぎに注意：利用できるからといって全額借りるのは危険。余裕を持ちましょう。

• 金利と返済期間を理解する：HELOCやセカンドモーゲージを利用すると、月々の支払いや総利息が変わります。

• リターンを意識する：使い道は価値を生むものに限定しましょう。改善や投資、借金返済などがベストです。

  
  

ホームエクイティを賢く使うステップ

• モーゲージブローカーや既存のモーゲージを組んでいる金融機関に相談：安全にどれくらい利用できるか確認。

• 選択肢を比較：セカンドモーゲージ、HELOC、キャッシュアウトリファイナンスなどの条件を比較。

• キャッシュフローの計画：「最悪のケース」を想定して支払い計画をシミュレーション。

• 賢く活用：改善、投資、借金返済など、価値を生む用途に。

• 定期的に見直す：住宅価値やモーゲージ残高の変化に合わせて戦略を更新。

なぜほとんどの住宅所有者に関係するのか

たとえすぐに売却の予定がなくても、ホームエクイティがあることで選択肢や金融のレバーを持てるという強みがあります。

不確実な時代において、これは多くの人が見過ごしがちな強みです。

まずは、自分のホームエクイティがどれだけあるか、知りたいかたはお気軽にご相談ください。