2025年版：ストレステストに頼らない、本当に無理なく払えるモーゲージ予算の立て方

今年、マイホームのご購入を検討していますか？

その第一歩として大切なのは「自分が本当に無理なく払えるモーゲージ額」を知ることです。2025年の今、プレ・アプルーバル（事前承認）で提示された金額だけで決めてしまうのは注意が必要です。

自分や家族のライフスタイル、将来の計画に合わせた現実的な予算を立てましょう。

カナダでは、モーゲージの審査時に「ストレステスト」が行われ、現在の金利より2%高くなった場合でも支払えるかどうかを確認します。これは将来の金利上昇に備えるための仕組みですが、実はこれだけでは十分ではありません。

ストレステストは、日々の生活費や貯蓄計画などを考慮していないため、「承認された金額＝無理なく払える金額」ではありません。

例えば70万ドルのモーゲージが承認されても、それが今の自分に本当に合った額かどうかは別問題です。

無理のない予算を立てるには、以下の支出も含めて考えましょう：

• 毎月の住居費（モーゲージ、固定資産税、火災保険など）

• 光熱費や修繕費

• 車のローンや交通費

• 食費や育児費、サブスク、娯楽費

• 貯蓄、借金返済、老後資金の積立

2025年後半には金利が変動する可能性があり、インフレの影響で生活費も上がり続けています。表面的には住宅価格が安定していても、生活費を考慮せずに購入を決めると、あとで家計が苦しくなることも。

まずは収入と支出を整理し、家計の現状をしっかり把握しましょう。

• 金利が変動しても家計の状況は安定しますか？

  
  

• 家族が増えたり、休職の予定はありませんか？こうしたライフプランの変化は、プレ・アプルーバル以上に「家計に合った返済額」に影響します。

• 物件探しを始める前：月々の支出を反映したモーゲージ計算ツールを使ってみましょう。

  
  

• 収入に変化があったとき：昇進や転職、副業などでも予算は変わります。

  
  

• 金利が動いたとき：カナダ銀行の金利政策は、承認額に直結します。

モーゲージブローカーは、単にモーゲージの申請を行うだけでなく、お客様の将来に合わせた無理のないプラン作りをお手伝いします。

銀行に提案されたプランではなく、自分と家族の幸せを第一に考えたモーゲージプランを一緒に考えましょう。