高金利モーゲージを賢く乗り換え！キャッシュバックで違約金ゼロに
- natsukigash
- 1 日前
- 読了時間: 4分
今回は、ちょっとした工夫で数千ドルも節約できる「モーゲージの裏技」をご紹介します。
ポイントは、最初に現金を出さずにモーゲージを乗り換える方法です。
高金利モーゲージをお持ちの方へ
もし今、高金利のモーゲージに縛られていて、期間もまだ残っている場合、「違約金が高くて動けない…」と感じていませんか？
2023〜2024年に組まれた固定金利モーゲージは、最近の金利変動でペナルティが高くなる傾向があります。乗り換えで利息を節約できるチャンスがあっても、違約金の支払いがネックになりがちです。
でも、現金を全額出さずに乗り換えられる方法があります。それが「キャッシュバック・モーゲージ」です。
キャッシュバック・モーゲージとは？
キャッシュバック・モーゲージとは、使い道自由の現金（キャッシュバック）が付いたモーゲージのことです。これを活用すると、高金利のモーゲージを手元の現金をあまり使わずに借り換えられる場合があります。
具体的な流れの一例は次の通りです：
現在のモーゲージを早期解約し、違約金を確認
キャッシュバック・モーゲージの現金で違約金を一部または全部カバー
金利の低い新しいモーゲージに乗り換え、毎月の支払いを節約
手続きのタイミングによっては、違約金の支払いと新しいモーゲージの借り入れを同時に行うこともできるため、必ずしも最初に手元に現金がなくても借り換えが可能です。ただし、キャッシュバックの金額や条件はレンダーによって異なりますので、事前に確認することをおすすめします。
実例：Aさんの場合
モーゲージ残高：$500,000
金利：6%
期間残り：2.5年
月々の支払い：$3,199
Aさんは、金利4％前後の条件を見つけ、乗り換えを検討しました。しかし、レンダーから$8,000の違約金を請求され、なかなか踏み切れませんでした。
そこで取った方法は以下の通りです：
✅ 1％のキャッシュバック・モーゲージを組み、$5,000を違約金の一部に充てる
✅ 残り$3,000の違約金は新しいモーゲージに組み込む
✅ 新しいレンダーに金利4％で乗り換え
結果
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さらにお得にするコツ
月々の支払いを低金利に合わせるだけでなく、元の支払い額を維持しつつ繰り上げ返済することも可能です。
月々の支払い：$2,630
追加繰り上げ返済：$526（通常返済額の約20％）
これを2.5年続けると、約 $82,680 の元本を減らすことができます。つまり、キャッシュバック・モーゲージを活用すれば、違約金を払っても節約できるうえ、元本も大幅に前進させられるのです。
キャッシュバック・モーゲージのメリット
💸 前払いペナルティ不要 （＊ペナルティの金額による）
📉 キャッシュバックは、モーゲージ額の１％～5%と選択肢がある。
（＊ただしキャッシュバック率大きくなればなるほど、金利は上がる）
🔄 元の償還期間を維持できる
📊 毎月のキャッシュフロー改善や、元本の早期返済も可能
🧾 法的手数料も抑えられる（手数料無料で乗り換えできる場合）
💰 最大$3,000までペナルティや手数料を新しいモーゲージに組み込める
この方法は、単なる金利の話ではなく「まとまった現金がなくても乗り換えできる柔軟性」を提供してくれるのが大きなポイントです。
なぜ今、この戦略が重要か
金利は1年前に比べて下がっていますが、違約金や前払い費用がネックとなり、誰もが簡単に利用できるわけではありません。
固定金利で5.5％以上のモーゲージをお持ちの方は、この方法が自分に合うかどうか、一度確認してみる価値があります。
今こそ、家計の負担を減らしたり、元本の返済を早めるチャンスです。
まとめ
まずはモーゲージブローカーに相談してみましょう。すべてのレンダーが提供しているわけではなく、正しく組むことが大切です。
キャッシュバック・モーゲージを利用すると、次のようなメリットがあります：
高金利モーゲージに縛られる必要がありません。
違約金をキャッシュバックでカバーできます。
最大$3,000までの費用を新しいモーゲージに組み込むことが可能です。
金利が少し高くても、乗り換えによって毎月の支払いや総利息を節約できます。
節約した資金は、キャッシュフロー改善や元本返済に回せます。
単なる金利の話ではなく、柔軟性を手に入れる戦略です。
💡現在、高金利のモーゲージをお持ちの方は、キャッシュバックを活用して賢く節約し、元本返済を前進させるチャンスをぜひ検討してみてください。
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