はじめての人もわかる！カナダのモーゲージ情報

更新レターがレンダーから届き、毎月家計の大きな支出となるモーゲージを支払ってきたのに、 元本はあまり減っていない…と落胆した経験はありませんか？では、もしこの元本を自分でコントロールできる としたら、どうでしょうか？ 実は、そんなモーゲージ商品も存在します。 今回は、多くの方が保険会社 「Manulife :マニュライフ」 の名前を耳にしたことがあるかと思いますが、 Manulife Bank のモーゲージ商品、 Manulife ONE   モーゲージ について詳しくご紹介します。 Manulife ONE モーゲージとは？ Manulife ONE は、自宅を担保にした 信用枠（ライン・オブ・クレジット）とモーゲージ、銀行口座を組み合わせたオールインワン口座 です。従来のようにモーゲージや貯蓄口座を別々に管理する必要はなく、 すべてを1つの口座でまとめて管理 できます。入金すると即座にモーゲージ残高が減り、利息は実際に借りている金額に対してのみ課されます。 2つの部分で構成 ライン・オブ・クレジット部分 日常の銀行取引用の口座 給料の入金

2025年もいよいよ年の瀬に差し掛かり、2026年にモーゲージの更新や住宅購入を考えている方にとっては、カナダのモーゲージ動向が気になる時期ではないでしょうか。 そこで今回は、カナダのエコノミストの見解も交えながら、2026年のモーゲージ市場の動向や現在の予測をわかりやすくご紹介します。 変動金利は落ち着き傾向 2026年は、変動金利のモーゲージが比較的安定する見込みです。カナダ銀行（BoC）は政策金利を据え置く方針を示しており、当面はこの状況が続くと考えられます。10月と12月の発表でも「今の金利水準は経済に適している」とコメントされています。 年末の経済指標も好調で、追加の金融刺激策は必要なさそうです。インフレも2026年は2%前後で安定すると見込まれており、経済がさらに強化されれば、2027年初頭には利上げの可能性もあります。 もちろん予期せぬ事態も考えられます。新たな関税やUSMCA再交渉の失敗などがあれば、経済は再び不安定になり、カナダ銀行も方針を変更せざるを得ないかもしれません。 それでも、2020年以降の急激な金利上昇を経験した変動

カナダの銀行規制当局、**OSFI（Office of the Superintendent of Financial Institutions）**が、モーゲージの資本ルール（CAR：Capital Adequacy Requirements）を更新しました。特に賃貸用物...

モーゲージの審査を進める中で、「Appraisal = 不動産鑑定評価」という言葉を耳にしたことがあるでしょうか。これはモーゲージ審査における重要な要素の一つですが、すべてのケースで必要になるわけではありません。不動産鑑定評価の要件は、頭金の割合、モーゲージの種類、そして金...

モーゲージというと、「長期間の借金」というイメージが強いかもしれません。でも実は、戦略的に活用すれば、資産形成の強力な武器になることをご存じですか？ 特にカナダの不動産市場では、賢くモーゲージを使うことで、不動産ポートフォリオを着実に拡大できるだけでなく、節税効果も期待でき...

2025年のモーゲージ適正額：本当に払える金額を知ろう 今年、マイホームのご購入を検討していますか？ その第一歩として大切なのは「自分が本当に無理なく払えるモーゲージ額」を知ることです。2025年の今、プレ・アプルーバル（事前承認）で提示された金額だけで決めてしまうのは注意...

今思い返すと、2020年は住宅購入にとって絶好のタイミングでした。 当時は住宅価格も低く、モーゲージの金利も2.84%と非常に魅力的でした。ですが、その時に購入できなかったのはあなただけではありません。多くの人が「完璧なタイミング」を待ち続け、決断を見送っていました。...

モーゲージの契約期間満了日が近づくにつれて、少しでも低い金利を探している方も多いのではないでしょうか？ ただし、既存のモーゲージをそのまま「更新」することにばかり目が行きがちで、「借り換え（リファイナンス）」という選択肢を見逃しているかもしれません。...

カナダでモーゲージを申請する際、どのような収入が審査に考慮されるのか疑問に思う方も多いでしょう。確定申告の収入とモーゲージの審査で考慮される収入は必ずしも一致しません。 それでは、どのような収入が考慮されるのかを詳しく解説します。 給与・賃金...

モーゲージを契約する上で「柔軟性」は非常に重要です。その中でも、カナダの住宅所有者が活用できる便利な機能の一つが「モーゲージポータビリティ（Mortgage Portability）」です。 では、モーゲージポータビリティとは何なのか？どのようなメリットがあるのか？...

プライベートレンダーは、個人や投資家の資金を使ってモーゲージを提供する金融機関です。 従来の銀行やノンバンク系レンダーが求める厳格な審査基準に必ずしも従う必要がなく、柔軟な融資が可能です。 ストレステストがなく、信用スコアや収入源が厳しく問われることも少ないため、審査のハー...

2024年末にかけて、カナダ銀行のプライムレートが利下げを進める中、モーゲージ市場にも大きな変化がありました。特に、5年変動金利の選択率が急上昇し、これまでの 5年固定金利を大きく上回る結果 となりました。この変化を受けて、2025年に向けたモーゲージ選びのポイントを見直し...

カナダで自営業者（セルフエンプロイ・法人）の場合、モーゲージが組みにくいと思っていませんか？ カナダで自営業をしている場合、モーゲージを取得するのは雇用されている場合よりも少し複雑に感じるかもしれません。しかし、正しい情報を知り、必要書類を準備すれば、モーゲージの承認を受け...

2024年、カナダのモーゲージ規制に2つの重要な変更があり、これから住宅購入を検討している方々に大きな影響を与えることが予想されます。今回は、その主な変更点と住宅市場への影響についてご紹介します。 2024年の規制変更 2024年、連年の高い住宅価格と金利により、初めて住宅...

モーゲージの返済中、思いがけず離婚するケースは少なくはありません。 万が一の時のために、このような状況も知っておくことが大切です。 よくあるケース 片方の配偶者が持ち家に住み続けることを望む場合、もう一方の持ち分を買い取る必要があります。...

4月のタックスリターンの締め切りが近づくにつれて、住宅所有者や初めて住宅を購入された方にとってカナダの税額控除を理解することが重要です。 今シーズンの返還額を最大化するために、ぜひご参考ください。 GST/HST new housing...

カナダでモーゲージを組む場合、大手銀行のほか、クレジットユニオンや中堅の銀行、またモーゲージだけを取り扱っている「モノラインレンダー」など、多岐にわたる選択肢があります。 CMHCのデータによれば、2020年には大手銀行でモーゲージを組む人が70.38%を占めていましたが、...

今朝、カナダ中央銀行は、３会合連続で金利を据え置きを発表しました。 政策金利は、引き続き5.0％で、プライムレートは7.2%です。 変動金利のモーゲージ、Line of Creditなどをお持ちの方は、月々の支払い額に変更はありません。...

銀行で、「HELOCがあれば、不測の事態に備えられますよ」と言われ、スタンダードモーゲージとCollateralモーゲージの違いについて説明を受けずに、HELOCを契約された例をよく聞きます。 カナダのモーゲージには、スタンダードのモーゲージと、Collateralモーゲー...

今朝、カナダ中央銀行は、金利据え置きを発表しました。 政策金利は5.0％、プライムレートは7.2%のままとなります。 変動金利のモーゲージ、Line of Creditなどをお持ちの方は、月々の支払い額に変更はありません。...