はじめての人もわかる！カナダのモーゲージ情報

更新レターがレンダーから届き、毎月家計の大きな支出となるモーゲージを支払ってきたのに、 元本はあまり減っていない…と落胆した経験はありませんか？では、もしこの元本を自分でコントロールできる としたら、どうでしょうか？ 実は、そんなモーゲージ商品も存在します。 今回は、多くの方が保険会社 「Manulife :マニュライフ」 の名前を耳にしたことがあるかと思いますが、 Manulife Bank のモーゲージ商品、 Manulife ONE   モーゲージ について詳しくご紹介します。 Manulife ONE モーゲージとは？ Manulife ONE は、自宅を担保にした 信用枠（ライン・オブ・クレジット）とモーゲージ、銀行口座を組み合わせたオールインワン口座 です。従来のようにモーゲージや貯蓄口座を別々に管理する必要はなく、 すべてを1つの口座でまとめて管理 できます。入金すると即座にモーゲージ残高が減り、利息は実際に借りている金額に対してのみ課されます。 2つの部分で構成 ライン・オブ・クレジット部分 日常の銀行取引用の口座 給料の入金

2025年もいよいよ年の瀬に差し掛かり、2026年にモーゲージの更新や住宅購入を考えている方にとっては、カナダのモーゲージ動向が気になる時期ではないでしょうか。 そこで今回は、カナダのエコノミストの見解も交えながら、2026年のモーゲージ市場の動向や現在の予測をわかりやすくご紹介します。 変動金利は落ち着き傾向 2026年は、変動金利のモーゲージが比較的安定する見込みです。カナダ銀行（BoC）は政策金利を据え置く方針を示しており、当面はこの状況が続くと考えられます。10月と12月の発表でも「今の金利水準は経済に適している」とコメントされています。 年末の経済指標も好調で、追加の金融刺激策は必要なさそうです。インフレも2026年は2%前後で安定すると見込まれており、経済がさらに強化されれば、2027年初頭には利上げの可能性もあります。 もちろん予期せぬ事態も考えられます。新たな関税やUSMCA再交渉の失敗などがあれば、経済は再び不安定になり、カナダ銀行も方針を変更せざるを得ないかもしれません。 それでも、2020年以降の急激な金利上昇を経験した変動

2026年がホームオーナーにとって重要な理由 これからの2年間で、 カナダのモーゲージ保有者の3分の1以上 が更新を迎えます。カナダ銀行のデータによると、その数は 200万世帯以上 。その多くが、2020年〜2022年にかけての 歴史的な低金利 でローンを組んだ方々です。 そして今、多くのホームオーナーが「毎月の支払いが数百ドル単位で増える可能性」という現実に直面しています。 以前は、モーゲージの更新はそれほど大きな問題ではなく、単なる手続きの一つでした。しかし現在では、家計に大きな影響を与える重要な意思決定の一つになっています。 ここでは、 何が起きているのか なぜ重要なのか ホームオーナーはどう備えるべきか を、分かりやすく整理します。 金利変動がモーゲージ更新に与える影響 更新年ごとの状況 2025年 3年・5年固定金利の満期を迎える人が多い 毎月の支払いは増える可能性が高い ただし、段階的な利下げがあれば、多少の負担軽減にはなるかもしれません 2026年 1990年代以来、最大規模の更新ラッシュ 固定金利モーゲージの60％以上が年内に更新

今回は、「モーゲージ金利はなぜ動くのか」「何が金利に影響しているのか」について、わかりやすく解説します。モーゲージを組む・更新する前に知っておきたい情報です。 モーゲージ金利が動く仕組み 1. カナダ債券利回り モーゲージ、特に固定金利型の場合、カナダ5年国債の利回りは重要な指標です。貸し手はこの利回りをもとに、信用リスクや運営コスト、利益などを加えた「スプレッド」を上乗せして金利を設定します。 債券利回りが上がる → 固定金利も上がる傾向 債券利回りが下がる → 固定金利も下がる傾向 中期（3～5年）の利回りが特に影響します。 2. カナダ銀行（BoC）の政策金利 BoCのオーバーナイト政策金利は、銀行同士の貸し借りに使われる金利です。これがプライムレートに影響し、変動金利型モーゲージやHELOC、調整型モーゲージなどに反映されます。 金利を上げる → 借入や消費を抑制 金利を下げる → 経済活動を促進 変動金利型はプライムレートに連動するため、固定金利よりBoCの動きに敏感です。 3. なぜモーゲージ金利は債券利回りより高いのか？...

まだ家を売る予定がなくても、金利の上昇で支払いが厳しく感じることがあります。 そんなときは、売買のことだけに意識を向けるのではなく、すでに持っているもの—— ホームエクイティ（家の資産） ——に注目してみましょう。 これだけで考え方が変わり、状況を前向きに捉えられることがあります。これはどの住宅所有者にも活用できる考え方です。 ホームエクイティとは？なぜ重要なのか ホームエクイティとは、 現在の住宅の価値からモーゲージ残高を引いた差額 のことです。モーゲージを返済するにつれて、この差額は徐々に広がり、さらに住宅価格が上昇すれば、持ち分も増えていきます。 多くの人は「エクイティは家を売るときだけ役立つ」と考えがちですが、実はそうではありません。ホームエクイティは、 売る前でも活用できる強力な資産 です。 資産を増やす リフォーム費用の捻出 高金利ローンの一本化 子どもの教育費や生活支援 など、さまざまな用途で活用できます。 今こそホームエクイティを活用するタイミング カナダでは、以下の状況がホームエクイティの価値を高めています。 住宅の購入しや

カナダの銀行規制当局、**OSFI（Office of the Superintendent of Financial Institutions）**が、モーゲージの資本ルール（CAR：Capital Adequacy Requirements）を更新しました。特に賃貸用物...

モーゲージの審査を進める中で、「Appraisal = 不動産鑑定評価」という言葉を耳にしたことがあるでしょうか。これはモーゲージ審査における重要な要素の一つですが、すべてのケースで必要になるわけではありません。不動産鑑定評価の要件は、頭金の割合、モーゲージの種類、そして金...

モーゲージというと、「長期間の借金」というイメージが強いかもしれません。でも実は、戦略的に活用すれば、資産形成の強力な武器になることをご存じですか？ 特にカナダの不動産市場では、賢くモーゲージを使うことで、不動産ポートフォリオを着実に拡大できるだけでなく、節税効果も期待でき...

2025年のモーゲージ適正額：本当に払える金額を知ろう 今年、マイホームのご購入を検討していますか？ その第一歩として大切なのは「自分が本当に無理なく払えるモーゲージ額」を知ることです。2025年の今、プレ・アプルーバル（事前承認）で提示された金額だけで決めてしまうのは注意...

家を買う第一歩として「モーゲージの事前承認（プレアプルーバル）」を受け取ると、多くの方が夢に一歩近づいた気持ちになり「これで安心」と感じると思います。 でも、ちょっと待ってください。実は、この事前承認、ちゃんと確認されていなかったり、ブローカーや銀行の担当者が大事な手続きを...

最近、モーゲージ市場では固定金利が徐々に上昇し、以前のような低金利オプションが少なくなってきています。同時に、変動金利の割引も静かに縮小されており、借り手は新たな選択肢を検討する必要に迫られています。 最近の金利動向の背景...

今思い返すと、2020年は住宅購入にとって絶好のタイミングでした。 当時は住宅価格も低く、モーゲージの金利も2.84%と非常に魅力的でした。ですが、その時に購入できなかったのはあなただけではありません。多くの人が「完璧なタイミング」を待ち続け、決断を見送っていました。...

モーゲージを選ぶ際、多くの方が「金利の低さ」ばかりに注目してしまいがちです。しかし、もしも途中でモーゲージを解約しなければならなくなった場合、高額な違約金が発生することもあります。そうなれば、低金利で得たはずの節約分が帳消しになってしまうことも。 だからこそ、...

モーゲージの契約期間満了日が近づくにつれて、少しでも低い金利を探している方も多いのではないでしょうか？ ただし、既存のモーゲージをそのまま「更新」することにばかり目が行きがちで、「借り換え（リファイナンス）」という選択肢を見逃しているかもしれません。...

カナダでモーゲージを申請する際、どのような収入が審査に考慮されるのか疑問に思う方も多いでしょう。確定申告の収入とモーゲージの審査で考慮される収入は必ずしも一致しません。 それでは、どのような収入が考慮されるのかを詳しく解説します。 給与・賃金...

本日、カナダ銀行（Bank of Canada）が政策金利を0.25%引き下げると発表しました。これにより、プライムレートは5.20%から4.95%へと下がります。 カナダ経済について カナダ経済は2024年の第4四半期に2.6%成長し、予想を上回る結果となりました。これま...

モーゲージを契約する上で「柔軟性」は非常に重要です。その中でも、カナダの住宅所有者が活用できる便利な機能の一つが「モーゲージポータビリティ（Mortgage Portability）」です。 では、モーゲージポータビリティとは何なのか？どのようなメリットがあるのか？...

プライベートレンダーは、個人や投資家の資金を使ってモーゲージを提供する金融機関です。 従来の銀行やノンバンク系レンダーが求める厳格な審査基準に必ずしも従う必要がなく、柔軟な融資が可能です。 ストレステストがなく、信用スコアや収入源が厳しく問われることも少ないため、審査のハー...

2024年末にかけて、カナダ銀行のプライムレートが利下げを進める中、モーゲージ市場にも大きな変化がありました。特に、5年変動金利の選択率が急上昇し、これまでの 5年固定金利を大きく上回る結果 となりました。この変化を受けて、2025年に向けたモーゲージ選びのポイントを見直し...

アメリカがカナダ産の鉄鋼とアルミニウムに25%の関税を課すことを発表しました。 この措置はカナダ経済全体に影響を及ぼし、特にオンタリオ州の住宅市場に深刻なリスクをもたらす可能性があります。 鉄鋼やアルミニウムは住宅建設に不可欠な材料であり、関税によるコスト上昇は建設コストの...